全国首创专利权质押保险贷款模式

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全国首创专利权质押保险贷款模式

实施细则新闻发布会

全国首创专利权质押保险贷款模式

7月中心到农商行签约

原标题:创专利权质押保险贷款模式助力中小微企业创新发展

为全面贯彻落实党中央、国务院关于实施创新驱动发展战略的有关部署,主动适应经济发展新常态,青岛市把大力实施打造创新之城、创业之都、创客之岛作为推动城市创新发展战略。科技型中小微企业蕴藏着巨大的创新能量,是实施“三创”发展战略的主力军,其发展壮大情况直接影响到三创战略的实施效果。由于绝大多数科技型中小微企业经营规模较小,生命周期较短,土地、房产等资产积累较少,缺乏合规足值的抵押物,缺少银行贷款资信,商业银行往往对其拒贷,融资难问题严重制约了科技型中小微企业的发展。科技型中小微企业虽然缺少资产上的积累,但在技术上有优势,如果凭借其拥有的专利就可取得贷款,对这些弱势的中小微企业无疑就是注入了发展的动力。

全国各地都在为支持中小企业知识产权质押融资出台新政。全国各地相继出现宁波模式、广东模式等等,但是都没有离开运用政府财政资金建立各式各样的基金池进行风险托底的模式。最终的结果是,当财政托底资金被不良贷款消耗殆尽时,新的贷款业务就无法继续持续,各金融机构自然选择离开的结局。如何利用市场规律去突破轻资产科技型中小微企业贷款难的瓶颈,便成为难以攻克的难题。

全国首创专利权质押保险贷款模式

青岛市知识产权局积极协调银行、保险、担保等相关部门和单位,在青岛保监局的大力支持下,首次在青岛推出专利权质押贷款保证保险新险种,形成了专利管理、银行、保险、担保分工协作、共同推进的“四位一体”专利质押保证保险工作体系,由保险机构、担保机构和银行三方按6:2:2的比例共同承担融资风险,创立了贷款风险分摊机制为核心的专利权质押保险贷款新模式。

2015年6月1日,青岛市科技局、青岛市财政局、青岛保监局联合印发《科技型中小微企业专利权质押贷款资助实施细则》(以下简称《实施细则》),确立了专利权质押贷款贴息、专利质押贷款保证保险费资助、中介服务费补助、专利评估费资助等“四补”政策,为专利权质押保险贷款新模式的快速推动开创了良好的政策环境,有效解决了专利权质押贷款的融资成本高问题。

创新性思路、做法与方式

(一)开创保险撬动贷款新模式。以拓宽融资渠道,化解融资风险为目标,开创了以保险撬动专利质押贷款的新模式,由保险机构、担保机构和银行三方按6:2:2的比例共同承担融资风险,大幅降低了商业银行的放贷风险,提高了银行以专利为质押向企业提供贷款的积极性。另外,发生不良贷款时,由担保公司对不良贷款代偿,解决了银行法规与保险法的时间冲突。

(二)强化“四补”政策引导。为充分发挥政府的引导作用,激发各方参与专利质押的积极性,《实施细则》提出了“四补”政策:一是对专利质押贷款给予50%的贴息资助;二是对三年的保险费给予部分资助;三是对参与专利评价的中介机构给予激励;四是对质押专利处置发生的专利评估费给予50%资助。通过以上政策的落实,显著降低了企业融资成本。首年综合年化贷款成本仅为5.3325%,远低于其他渠道的融资成本。

(三)突出市场化运作。一方面,改变了风险转移由政府资金托底的传统做法;另一方面,采取了保险费资助递减的方式,引导企业按市场化模式融资。《实施细则》规定,三年保险费资助比例分别为80%、60%、40%,三年后贷款保险费用由企业自行承担。

(四)构建“四位一体”工作体系。首先专利的把控由知识产权公共服务平台组织中介机构对质押专利的法律性、技术性、经济性进行评价;通过专利评价的项目,由银行、保险机构和担保机构联合开展尽职调查。即解决了金融机构对专利评价的难题,也大大提高了审贷效率。

(五)整合知识产权金融服务资源。以政府购买服务和经费资助等方式,整合知识产权服务机构、保险机构、担保机构和银行等服务资源介入专利质押融资工作,加速了知识产权与金融的深度融合。

工作推进情况及成效

自7月1日正式启动以来,共受理31家科技型中小微企业的专利权质押保险贷款申请,28家企业通过专利权评价,共有13家科技型中小微企业从银行获得贷款3960万元,有效解决了这些企业的发展融资问题。

专利权质押保险贷款新模式实施以来,得到国家相关机构的高度重视。青岛银行、青岛农商银行、太平洋保险、高创担保、华商汇通担保等多家金融服务机构成为专利权质押保险贷款服务机构,平安、太平、华泰、永安、泰山等多家保险机构正在积极申请,这标志着“青岛模式”已经得到金融服务机构的认可。

6月份,政务信息《山东青岛市创立专利权质押保险贷款新模式缓解科技型中小微企业融资难题》经省政府办公厅报国办被采用。7月11日,青岛镭创光电技术有限公司和青岛罗博飞海洋技术有限两企业分别以专利权质押保险贷款新模式获得700万元贷款,该信息被省政府办公厅《要情》采用。8月4日至5日,全国政协提案委员会、国家知识产权局、国家银监会、国家保监会组成调研组来青岛调研此项工作,对“青岛模式”给予高度评价,建议全国推广。9月7日,在广东召开的全国保险业支持小微企业发展座谈会上, 青岛市作为全国五个典型之一,重点介绍了我市专利权质押保险贷款工作。山东省委常委、青岛市委书记李群批示这项工作“改革探索很有意义”。

上海、四川、吉林、宁波、烟台、淄博、潍坊等省市先后来青调研交流专利权质押保险贷款相关工作。人民日报在报道青岛创新工作中提及此项工作的进展情况,中国知识产权报、中国保险报也在头版头条报道了青岛的经验做法 ,并称之为“青岛模式”,科技日报、大众日报、青岛日报等报纸显著位置报道了我市的先进做法。

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