P2P整改备案进度琅琊榜TOP 80(11月)

发布时间:   浏览: 次  作者:鑫鑫财经

免责申明:本文根据各平台官网、APP及中国互金协会披露的信息进行统计评分,更新日期为2018年11月23日。备案进度领先,并不意味着平台一定会通过备案评分结果仅供参考,不构成任何投资建议!如有疏漏或不足之处,欢迎联系我们data@01caijing.com。

一、评分标准

《P2P整改备案进度琅琊榜》参照互金整治办在8月发布的《P2P合规检查问题清单》(下文简称“108条”),根据平台官网、APP及中国互联网金融协会等渠道公开的信息,依据如下标准进行评分。

选取“108条”中信息公开获取的53条(详见备注1)进行评分,同时加入对ICP许可证和是否提交自查报告的考察。根据考察项目的相关性和重要性,榜单的指标及权重构成如下:信息披露(30%),禁止性规定(25%),风险管理及出借人保护(35%),自查报告(10%)。

由于国家已经暂停P2P网贷ICP许可证的办理,需在备案后根据监管及主管部门的办理指引申请,因此榜单暂不将ICP许可证一项列入总分计算中,仅在榜中披露各平台ICP情况(已获取ICP许可证记为“1”,未获取记为“0”),供读者查看。

平台入围标准:零壹数据统计到的待还规模排名靠前且正常运营的平台,本期选出80家进行测评,较上期增加20家(详见备注3)。以后将酌情继续增加平台数量,指标和权重也会根据合规整改进度和政策变化进行调整。

P2P整改备案进度琅琊榜TOP 80(11月)

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备注1:

本榜单选取的“108条”中可公开获取的53项进行考察,分别为:

违反禁止性规定—第3条、第4条、6-10条,12-19条、21-23条、26条、30条、31条;

违反法定义务及风险管理要求—第32-24条、38-40条、第44条、第46条、第47条;

违反信息披露相关要求—第69-73条、第76条、78-80条、82-85条;

未履行对出借人与借款人的保护义务—第53-57条、第59条、第60条、第66条、第67条;

其他违反有关法律法规、监管规定的情形—第107条

备注2:

截至2018年11月23日,通过测评的存管银行:北京银行,中信百信银行,招商银行,恒丰银行,华夏银行,廊坊银行,厦门农业商业银行,北京中关村银行,包商银行,武汉众邦银行,中国建设银行,平安银行,上海浦东发展银行,厦门银行,上饶银行,海口联合农村商业银行,上海华瑞银行,浙江泰隆商业银行,中国民生银行,广发银行,浙商银行,厦门国际银行,宜宾市商业银行,新网银行,海口农村商业银行,重庆富民银行,西安银行,渤海银行,徽商银行,晋商银行,杭州银行,青岛银行,浙江民泰商业银行,内蒙古陕坝农村商业银行,北京农村商业银行,内蒙古鄂托克前旗农村商业银行,上海银行,江西银行,重庆农村商业银行,安徽新安银行,天津金城银行,乌鲁木齐银行。

备注3:

本期名单增加了:桔子理财,宜贷网,厚本金融,白菜金融,真金服,铜板街,铜掌柜,普惠家,银谷在线,随手记,融金所,恒慧融,首金网,麦子金服,华夏信财,抱财网,懒投资,冠e通,e路同心,合众e贷,微银易贷,惠农聚宝,新升贷。去掉了暂未接入银行存管的小牛在线、红岭创投,以及逾期争议的易通贷。

二、整体情况

和上期相比,本次榜单保留了其中57家平台,新增了23家平台。保留平台中,44家得分上涨,整体平均上涨3.7分,中位数为3,其中微贷网,开鑫贷,91旺财分数上涨超过10分;4家平台得分下降,整体下降幅度不大,平均下降2分,中位数为1.74,下降的原因主要为这些平台未及时更新10月运营数据。新增的23家平台,平均综合得分为86.5分,其中桔子理财和宜贷网表现较为突出,分列第7和8名。新增平台中有15家平台(占新增平台总数65.2%),在榜单40名以后。

本期上榜平台,80分以上的有74家,占92.5%;90分以上的有33家,占整体的41%,其余得分均在70分以上。信息披露一项,各平台平均得分为80.4,有7家平台得分低于60分;禁止性一项,整体表现较好,均在85分以上,其中90以上的有78家,占整体的91.8%。

项目信息的披露有所改善,但依然存在一些问题。微贷网、91旺财已披露底层标的信息;宜贷网已于11月16日下架了预约宝产品;但仍有8家平台的自动投标产品,未对其底层标的进行详细披露,或显示“匹配中,无具体散标信息”等描述。除此之外,有35家平台贷后跟踪信息缺失;20家平台未明确说明出借人完成债转之后,对借款人进行通知。

风险管理与出借人保护一项,保留的平台中有10家对其风险提示内容进行了补充,但从官网披露的整体情况看来,各平台对出借人的风险提示与禁止性行为的提醒方式,应更加醒目一些。绝大多数(65%)平台的风险提示未弹出经出借人确认,或默认勾选了确认选项;有17家平台(20%),仍未强制要求出借人在充值前进行风险测评。银行存管方面,目前通过测评的银行增至42家,陆金服、小赢网金、泰然金融、银谷在线未实现全量业务的资金存管。

P2P整改备案进度琅琊榜TOP 80(11月)

来源:零壹数据

三、代表性平台点评

1、微贷网

本次蹿升到榜首,综合得分96.04分,较上期增加了13.26分。主要原因在于,平台对自动投标业务(优选智投、X智投)的底层标的详情披露进行了优化,并且公示了“信披标准2017”中强制要求披露的全部项目。目前,平台自动投标业务的底层标的详情,于APP和PC端均可查看。除此之外,微贷网还增加了信息披露专项负责人信息。微贷网在出借人风险提示方面表现较好,投资产品的每个界面都有风险提示,且位置明显。在信息披露专栏,微贷网还设立了“信息公告一栏”,对异常客户及逾期黑名单进行公示。

2018年8月,微贷网宣布已向美国证券交易委员会提交了招股说明书;11月15日晚,微贷网于纽交所正式挂牌上市,股票代码WEI,开盘价10.50美元,较10美元/股的发行价涨幅5%,公司总市值达52亿元人民币。

2、桔子理财

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