如何选择高性价比P2P平台

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如何选择高性价比的P2P平台?操作步骤并不复杂,这里就有一份入门筛选指南。但真要做到得心应手去筛选平台,无他,惟手熟尔。以下是笔者根据自己的投资经验总结出来的实战指南,一步步筛选掉风险高、实力弱、性价比低的平台。简单易懂,实操性强。

第一步:看平台负面

天底下没有不透风的墙,任何平台出现问题之前,或多或少都有负面缠身。就在于你是选择看不看,看了之后重视不重视,比如说宜贷网。我们看负面,只看对平台致命影响的几个:标的造假、平台自动、团队造假、有资金池,业务不合规,大股东有前科等。有致命负面,一票否决掉!当然,负面不完全等于不能投,特别是小白投资人,在网上吐槽平台的各种所谓用户体验层面的口碑,并不算负面。

比如说,翼龙贷在资深投资人中的口碑较好,在小白投资人眼里几乎都是负面吐槽,但平台的负面影响并不大。而在资深投资人中口碑较差的小牛在线,在小白投资人中的口碑却还不错,结果就不用多说了。对于平台涉嫌关联担保,是否判定为重大负面取决于股东背景实力(需要申明的是,这点并不适用于小白投资人)。凡是涉嫌自融和自担保的平台一律远离,才是最省心的选择。

第二步:看资产业务

平台资产业务,主要看业务类型、业务模式、业务合规性、业务风控实力、平台待收规模。为什么先看负面、再看资产?有负面的,一票否决。看负面放在后面,容易变成无用功。风险投资先看资产,业务和模型优先。资产类型中,个人信贷和消费金融,对平台高管的信贷经验水平要求比较高。在中国征信环境尚不完善的大背景下,无抵押的纯信贷业务并非个个平台都能玩转,否则平台就不存在业务转型的压力。

关于平台风控,普通投资人是看不见摸不着的,每个平台都宣称风控多么牛逼,但是爆雷了却是一地鸡毛。所以,普通投资人只能把平台风控,放在看得见摸得着的平台高管上,他们可直接反映平台的风控能力。尤其是担任过知名金融机构的高管履历最具有说服力,谈其他的都是扯淡。如果平台开展个人信贷业务,高管团队却没有相关从业经验,当然要质疑这个平台的风控实力。监管要求平台披露风控高管信息的缘由,也是如此。同时,到这一步也基本可以通过负面、资产,评估平台的抗风险压力。

第三步:看平台背景

平台股东背景,主要看控股大股东的实力、有没有背书价值的股东入股。看股东背景注意这么几点:1. 是控股还是入股;2. 股东的标签实力;3. 股东的具体实力。分析股东背景的第一步,就是学会用企查查这类工具,穿透分析最终股东和实际控制人。看平台到底是上市系、国资系、风投系还是民营系。

国资系背景,一般可直接忽视不计,甚至还是减分项。大多数所谓的国资背景,负面繁多、买卖借壳需敬而远之。普通投资人,直接排除所有国资平台是最省心的选择,除非是知名国资。风投系背景,非知名风投亦可直接忽略不计。知名风投的标准是什么?创始人是否知名、有无知名投资案例,都可作为重要的参考标准,按照这种标准筛选的例子,比如IDG、软银中国、红杉资本等等都是加分项。上市系背景,主要参考A股、港股、美股背景,参考盈利能力强的上市企业,避免有理树、壹佰金融之类的惨剧。不少平台纷纷上市,自身成为上市背景,目前IPO上市的靠谱平台包括宜人贷、信而富、拍拍贷、和信贷,桔子理财,积木盒子等。

另外需要考虑的是,上市公司占有平台多少的股份,最好是由上市公司控股的平台。事实上,不少持股比例较低的上市系平台,上市公司退出也是非常容易的,不少上市公司更是拿P2P平台给自己输血。投资人的最佳选择,是选择盈利能力强的上市公司控股的P2P平台。

第四步:看综合收益

投资收益,是我们投某个平台最初始的理由。在这里之所以把收益这点放到最后,是因为避免投资人,前面只顾收益,而忽视了风险。因为看收益其实很简单,通过前面三项一步步筛选掉风险高、实力弱的平台,最后一步就是挑选性价比高的平台。何为性价比?就是越高越好,前提是抗风险能力强。

综合收益=标的收益-平台费用+活动奖励。这里要注意平台的各项费用,比如体现费用,收益管理费,债转服务费等。最后,推算性价比。PS:注意等额本息计息的平台,如果没有准备复投,请打5-6折计算收益。(作者:左眼跳财)

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