爆完雷就没事了?多家网贷平台被立案侦查 监管风暴远未结束

发布时间:   浏览: 次  作者:鑫鑫财经

   2018年的网贷行业,不得不提的就是6-8月的“爆雷潮”,倒下的很多是贷款余额在十几亿元,甚至上百亿元的大平台,更不乏个别曾经声名显赫的“头部平台”。据媒体统计,2018年,已有近1300家网贷平台陆续退出P2P行业。据中国证券报了解,近期多家P2P网贷平台被立案侦查,部分机构存在涉嫌非法集资、自设资金池等违法违规行为。P2P网贷平台的监管风暴远未结束……

  1月10日,中国证券报记者从深圳经侦官微了解到,自去年5月以来,深圳市多家P2P网贷平台出现无法兑付问题,截至目前,深圳市公安机关共对62家网贷平台立案侦查,对190人采取刑事强制措施,从境外抓获9名涉网贷平台犯罪嫌疑人,完成相关案件追赃挽损折合人民币23亿余元。

  “目前,国家对P2P网贷行业的监管正在进一步加强,比如要求到金融监管部门办理备案登记、要求申请电信业务经营许可、针对不同的机构分类处置等,P2P平台目前正朝着良性、健康、稳健的方向发展,但风险和问题并没有得到完全解决。”北京大成律师事务所高级合伙人娄秋琴表示。

  在业内人士看来,“资金池”即是没有完全解决的问题之一,不少P2P平台逾期和跑路都和此有关。2019年开年,合肥经侦官微公布了一起通过非法集资利用“资金池”进行暗箱操作的P2P案件及相关细节。2018年6月,合肥市公安局瑶海分局发现安徽胜辉投资管理有限公司涉嫌非法集资。警方侦查发现,该公司搭建“胜辉贷”P2P理财平台,通过网络推送APP链接让投资人下载APP进行投资,对外虚构有借款人用汽车做抵押发布借款标的,让广大投资人将钱借给这些借款人,从而获得高额利息。该公司涉嫌自设资金池,将投资人的资金汇集到第三方支付平台,再转至自己控制的私人账户,并未将募集的资金用于其他任何经营和投资。

  P2P行业要规范健康发展,除了资金池,目前还面临另一隐忧——假标自融。“P2P平台自融的情形多种多样,有的是完全虚构融资项目,将所融得的资金用于挥霍或者占为己有,属于典型的集资诈骗;有的虽然虚构融资项目,但将融得的资金投资到其他项目或者投资到自己或关联方的实体企业,可能涉嫌非法吸收公众存款罪。”娄秋琴分析表示。

  业内人士认为,现阶段,在P2P网贷领域,还存在部分平台仅提供资金撮合服务,而风控人员、设施及制度都比较薄弱等风险,建议网贷机构建立详细的不合规业务清退时间表,逐步压缩不合规业务。

  事实上,网贷行业风险爆发之后,监管部门及时介入,接连发声发力,下发了一系列的举措。例如再次开始了网贷机构的合规检查工作,引入AMC进(资产管理公司)场协助化解P2P风险,出台严厉打击逃废债的政策,规范并发布了银行存管白名单,推出了网贷机构退出指引,着力化解网贷行业风险。

  但是,最近对于网贷行业出现了一种新的现象——近期,上饶银行、江西银行浙商银行等多家银行被曝终止与部分网贷平台的资金存管业务,同时,也有不少网贷平台更换了存管银行。对此,业内人士对国际金融报表示,事实上,是有部分银行为维护声誉,终止了一些问题平台的资金存管业务;而平台选择更换存管银行,主要是因为银行未入测评“白名单”或用户体验差。

  由此看来,对于网贷行业而言,在经历了2018年的阵痛之后,2019年的路或仍不太轻松。

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