金融支持民营企业发展政策专题(二)

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山东省“政银保”贷款保证保险补贴

资金管理暂行办法

第一章  总  则

第一条  为贯彻落实《中共山东省委办公厅 山东省人民政府办公厅印发〈关于支持新旧动能转换重大工程的若干财政政策〉及5个实施意见的通知》(鲁办发〔2018〕37号)和《山东省人民政府关于贯彻国发〔2014〕29号文件加快发展现代保险服务业的意见》(鲁政发〔2015〕9号)等文件精神,加强和规范“政银保”贷款保证保险补贴资金管理,制定本办法。

第二条  本办法所称“政银保”贷款保证保险,是指贷款对象在向银行申请流动性贷款时,由保险公司承保,财政给予一定补贴的贷款保证保险业务。

第三条  本办法所称“政银保”贷款保证保险补贴资金(以下简称“补贴资金”),是指省级财政安排用于对全省“政银保”贷款保证保险业务进行保费补贴、超赔风险补偿及贷款本金损失补偿的资金。

第四条  本办法所称金融机构,是指在各市金融办、财政局备案并合作开展“政银保”业务的银行和保险公司。其中,保险公司应符合《中国保监会关于印发〈信用保证保险业务监管暂行办法〉的通知》(保监财险〔2017〕180号)有关规定。

第五条  补贴资金的管理和使用遵循政府引导、市场运作、公开透明、自愿参与的原则。

第六条  补贴资金采取因素法分配,由省财政厅按年度预拨省级预算资金,市县财政部门按照有关要求统筹使用。

第二章  补贴范围和政策

第七条  补贴范围。

(一)贷款对象。在山东省行政区域内(不含青岛)注册并从事生产经营,符合工业和信息化部等四部委《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)规定的中小微型企业(含个体工商户、城乡创业者、农业种养殖大户和农村各类生产经营性合作组织等新型农村经营主体)。

(二)贷款额度。“政银保”单户贷款控制在一个会计年度内,累计总额度不超过1000万元(可以分次贷款)。贷款只能用于本企业生产经营,不包括房地产公司贷款、融资平台公司贷款和非生产经营性固定资产投资项目贷款,不得转借他人。

对我省地方法人金融机构发放的“政银保”贷款,人民银行在货币信贷政策调控上予以适当倾斜。

(三)贷款期限。最长2年。

(四)贷款利率。上浮比例原则上不得超过中国人民银行公布的同期贷款基准利率的50%。

(五)保险费率。年化费率不得超过6%,费率计算基数按贷款本金计算。

(六)贷款对象总融资成本(含贷款利率、保险费率、中介服务费等)扣除财政补贴后不得高于一年期贷款基准利率的2倍。

(七)建立“政银保”贷款统计制度。人民银行济南分行在山东省企业融资服务网络系统建立“政银保”贷款专栏,并向各银行业金融机构下发制式报送格式。各经办银行应于每月结束后2个工作日内将上月发放的“政银保”贷款相关信息上传山东省企业融资服务网络系统。

第八条  补贴政策。

(一)保费补贴。按照固定费率基数3%计算保费,财政部门按50%给予补贴。保费补贴可采取两种方式:一是采用先缴后返的方式,保险公司申请到财政部门保费补贴资金后,及时支付给贷款对象;二是贷款对象与保险经办机构协商一致后,直接缴纳扣除财政补贴后的保费。

(二)超赔风险补偿。在一个会计年度内,对单户贷款累计300万元(含)以下的,保险公司赔偿总额超过该部分年度保费收入150%的部分,由财政承担50%;对单户贷款累计超过300万元以上、1000万元以下的,保险公司赔偿总额超过该部分年度保费收入150%的部分,由财政承担20%。

(三)贷款本金损失补偿。对银行发放的符合“政银保”政策范围、且在本办法规定期限内没有收回的贷款,保险公司按照本金损失的50%进行代偿,同时财政部门对本金损失给予30%的补偿,补偿资金可直接冲抵本金损失。

第九条  财政分担比例。保费补贴资金及贷款本金损失补偿资金由省财政承担70%,市县财政承担30%。其中,对现代预算管理制度改革试点县(市、区),省财政承担90%,市县财政承担10%。市县承担部分由市级财政统筹确定。超赔风险补偿资金由省财政全额承担。

第三章  补贴资金申请、审核和拨付

第十条  资金申请和审核。补贴资金申请遵循属地管理原则,由签订合作协议的金融机构向拟开展业务地区的市级金融办和财政局备案后,方可在当地开展“政银保”相关业务。资金审核工作由金融办指定的第三方审核机构负责,相关经费由各级财政予以保障。

(一)保费补贴申请。每季度终了后5个工作日内,由保险公司向所在市、县指定的第三方审核机构报送资金申请材料。第三方机构应于3个工作日内出具审核意见并报送市、县金融办。市、县金融办审核签章确认后报同级财政部门,财政部门据此拨付资金至保险公司。

(二)超赔风险补偿申请。保险公司以省为单位,于每年度终了后20日内,向省金融办报送以全省范围内开展的“政银保”业务整体数据为基数测算的符合本办法规定的相关申报材料,提出资金申请,省金融办对申请材料进行审核签章后报省财政厅,省财政厅审核确认后将补贴资金拨付至保险公司。(如涉及资金量大,需第三方审核时,由省金融办会同省财政厅指定第三方机构进行审核)

(三)贷款本金损失补偿申请。各银行应以市为单位,于每月终了后3个工作日内,向所在市指定的第三方审核机构报送保险公司已履行理赔程序的本金损失补偿申报材料,第三方机构应于3个工作日内出具审核意见并将审核意见报市金融办,市金融办审核签章确认后报市财政局,市财政局据此将补贴资金拨付至银行。

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